Combatir las finanzas ilícitas exige algo más que fortalecer individualmente los programas de cumplimiento, requiere conectar información, capacidades y experiencias entre instituciones financieras, autoridades, actividades vulnerables, empresas tecnológicas y agencias de investigación. Esa es precisamente una de las reflexiones que queremos impulsar desde UNIFIMEX durante el AML International Summit 2026: Financial Integrity and Effectiveness, que celebraremos los próximos 23 y 24 de septiembre.
La forma en que se mueve el dinero está cambiando y, con ella, también los riesgos para la integridad del sistema financiero. Una operación puede comenzar en efectivo, pasar por una institución financiera, convertirse en un activo virtual, cruzar una frontera y terminar vinculada con una actividad comercial aparentemente legítima. Las organizaciones criminales entendieron hace tiempo que las fronteras entre sectores, tecnologías y jurisdicciones son cada vez menos claras.
La diversidad de las instituciones que integran la Unión nos permite observar el sistema financiero desde distintos puntos. Bancos, fintech, transmisores de dinero, aseguradoras, empresas de activos virtuales y otras que realizan actividades vulnerables intervienen en diferentes momentos de los flujos financieros. Esta multisectorialidad no es solamente una característica de representación: puede convertirse en una ventaja para identificar riesgos y entender cómo se conectan.
La agenda del Summit responde a esa realidad. Durante el primer día abordaremos desde la estrategia nacional contra las finanzas ilícitas y la evaluación de México ante el GAFI, hasta remesas, combate al fentanilo y las organizaciones terroristas internacionales, inteligencia artificial, identidad digital, activos virtuales, actividades vulnerables, banca corresponsal y riesgos emergentes en flujos transfronterizos.
Será también un espacio de colaboración público-privada e internacional. El diálogo contará con los principales reguladores y supervisores del sistema financiero nacional, el Banco Interamericano de Desarrollo, así como especialistas y las más importantes agencias de investigación financiera deEstados Unidos; destaco la participación de la Unidad de Inteligencia Financiera y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, dos instituciones cuyos titulares han sido aliados fundamentales en el esfuerzo por fortalecer la agenda de integridad financiera que impulsamos desde UNIFIMEX. Además, UNIFIMEX y FIBA formalizarán una colaboración que inició hace unos meses y que busca fortalecer el diálogo binacional en materia de cumplimiento, corresponsalías e integridad financiera.
Uno de los elementos que mejor refleja la evolución de los riesgos actuales será el segundo día. En colaboración con IRS-CI y OFAC realizaremos un workshop especializado en activos virtuales y riesgos relacionados. No se trata solamente de hablar de criptomonedas: analizaremos cómo estos instrumentos pueden aparecer en esquemas de lavado vinculados con organizaciones criminales, redes financieras internacionales, sanciones y señales de riesgo que las instituciones necesitan aprender a identificar.
México necesita avanzar hacia una visión de integridad financiera que siga los riesgos y los flujos, no solamente los sectores. Eso implica mejores controles dentro de cada institución, pero también mayor capacidad para compartir conocimiento, conectar información y construir confianza entre actores públicos y privados. En UNIFIMEX creemos que nuestra diversidad nos permite ver una parte cada vez más amplia del mapa de los flujos financieros, y que esa visión puede ser compartida de manera institucional con el sector público. Ahí está nuestro compromiso.
Soraya Pérez
