En materia de integridad financiera, México y Estados Unidos comparten algo más profundo que una frontera: comparten flujos financieros, cadenas productivas, empresas, familias y millones de operaciones que todos los días requieren confianza. Los riesgos asociados a esos flujos tampoco reconocen fronteras. Por eso, la cooperación binacional no puede limitarse a reaccionar cuando aparece una amenaza; necesitamos construir mecanismos permanentes que nos permitan anticiparla, entenderla y responder de manera coordinada.
Con esa visión, durante el AML International Summit 2026: Financial Integrity and Effectiveness, la Unión de Instituciones Financieras Mexicanas (UNIFIMEX) y la Financial & International Business Association (FIBA) firmamos un Memorando de Entendimiento y pusimos en marcha el Comité Binacional AML FIBA–UNIFIMEX.
No se trata solamente de una fotografía institucional. El objetivo es construir un mecanismo permanente de trabajo entre instituciones financieras de México y Estados Unidos, con liderazgo compartido, una agenda concreta y la posibilidad de convertir experiencias individuales en capacidades colectivas.
El punto de partida es relevante. Tanto FIBA como UNIFIMEX tienen una composición multisectorial que va más allá de la banca tradicional. Esa diversidad es una de las fortalezas de esta alianza. Bancos, transmisores de dinero, instituciones de ahorro y crédito, entidades especializadas y otros participantes observan distintos momentos de un mismo flujo financiero. Conectar esas perspectivas permite construir una visión más completa de los riesgos, identificar cómo están evolucionando y compartir respuestas que han demostrado ser efectivas.
Las cifras ayudan a dimensionar por qué esta conversación es estratégica. En 2025 México recibió 61,791 millones de dólares en remesas y 99.1% ingresó mediante transferencias electrónicas. Detrás de esos números hay millones de familias, pero también una extensa infraestructura financiera que conecta ambos lados de la frontera.
A ello se suma una de las relaciones comerciales más importantes del mundo. Durante los primeros siete meses de 2026, Estados Unidos registró 229,816.8 millones de dólares en exportaciones hacia México y 358,707 millones de dólares en importaciones provenientes de nuestro país. Mercancías y servicios cruzan la frontera, pero detrás de ellos también cruzan pagos, financiamiento e información.
Esa interdependencia también genera vulnerabilidades compartidas como fraude, lavado de dinero, cuentas mula, nuevas tecnologías utilizadas con fines ilícitos y esquemas cada vez más sofisticados pueden involucrar en una misma operación a instituciones, clientes y recursos ubicados en distintas jurisdicciones. Ninguna institución observa por sí sola el flujo completo.
Precisamente por ello, la agenda del nuevo Comité contempla el intercambio de experiencias y mejores prácticas, análisis de riesgos y tipologías transfronterizas, banca corresponsal, remesas, nuevas tecnologías, capacitación y el desarrollo de mecanismos seguros de colaboración e intercambio de información, siempre dentro de los marcos legales aplicables.
El liderazgo inicial refleja esa lógica binacional: Banco Pichincha y Sunwest Bank por FIBA, y BanCoppel y Banco Azteca por UNIFIMEX. Cuatro instituciones, dos países y una misma premisa: la integridad financiera se fortalece cuando las capacidades se conectan.
El verdadero potencial de esta alianza es pasar de compartir experiencias a generar conocimiento útil; de acumular información a convertirla en inteligencia; y de reaccionar frente al riesgo a desarrollar capacidades para anticiparlo. La nueva agenda FIBA–UNIFIMEX representa un paso concreto en esa dirección. En un sistema financiero cada vez más interconectado, los riesgos cruzan frontera; y la información, la cooperación y la integridad también deben hacerlo.
COLUMNA POR: SORAYA PÉREZ
